キャッシング　審査比較マニュアル

信販系キャッシングの審査では借入総額を重要視しているのに対し、消費者金融系のキャッシング審査では他社借入件数を重要視しているようです。
どのくらいの借り入れ件数があると審査に影響するか、借り入れ件数によって借りれる消費者金融は変わってくるのかを紹介します。
例えば同じ１００万円を消費者金融から借入しても、１社から１００万円借入している人と４社から１００万円を借入している人のどちらが信用度があるかというと、１社から１００万円を借入している人のほうか信用が高く、非常に優良な顧客とみられます。
ですから他社借入件数が多くあちこちから借り入れてる人は、信用度が低いため１件から借りれる金額が少なく、その結果何件からも借入しなければならなかったと消費者金融では考えるようです。
※他社借り入れ件数は信用情報機関への照会時にすべて判ってしまいますので申込時に件数を低く申告しても意味はありません。
借入件数によって申込む消費者金融を変える
消費者金融では会社の規模によって他社借入の許容件数が違うようです。
つまり消費者金融各社に「うちは他社借り入れ○件までＯＫです」という暗黙の了解のようなボーダーラインが存在するみたいです。
しかしながらこんな表現を広告に載せて宣伝も出来ないのも事実ですから、あまり公開されない情報みたいです。
組合保険や社会保険に加入している方の目安になります。
キャッシング会社名 　　　　　　他社借入件数の許容目安
プロミス・アコム 　　　　　　　　３件
アイフル・武富士・三洋信販 　　４件
レイク・アイク・ディック 　　　４件〜５件
ワールド・ユアーズ・サンライフ ５件〜６件
プライム・ビューファイナンス 　５件〜７件
※　国民健康保険に加入している方の場合は記の件数から-１件を目安にしてください。

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消費者金融では会社の規模によって他社借入の許容件数が違うようです。
つまり消費者金融各社に「うちは他社借り入れ○件までＯＫです」という暗黙の了解のようなボーダーラインが存在するみたいです。
しかしながらこんな表現を広告に載せて宣伝も出来ないのも事実ですから、あまり公開されない情報みたいです。
組合保険や社会保険に加入している方の目安になります。
キャッシング会社名 　　　　　　他社借入件数の許容目安
プロミス・アコム 　　　　　　　　３件
アイフル・武富士・三洋信販 　　４件
レイク・アイク・ディック 　　　４件〜５件
ワールド・ユアーズ・サンライフ ５件〜６件
プライム・ビューファイナンス 　５件〜７件
※　国民健康保険に加入している方の場合は記の件数から-１件を目安にしてください。

キャッシングの審査では社会保険、国民健康保険、組合保険と加入している健康保険の種類によって審査の結果が大きく変わっています。
そして限度額や増額のスピードも違っているようです。
ここで言う健康保険とは「健康保険証」のことで病院にいったときに提出するものです。
健康保険証は職業や雇用形態で加入する種類が変わってきますが消費者金融の利用者の８０％以上の方は社会保険か国民健康保険の加入者になります。
■ 健康保険の種類で審査
日本の健康保険システムの特色として、公務員に対しては共済という保険制度を国が用意し、従業員500人以上で自前の組合を持っている大企業には組合保険という制度を適用しています。
そして中小企業に対しては社会保険庁が中心となって社会保険という制度を設け、このどちらにも属さない自営業者やフリーター、無職の人には国民健康保険という制度を適用しています。
この階層構造自体が収入の安定度そのものを示す指標となります、そして退職、転職率の高低を示すといっても決して過言ではないわけです。
そして健康保険証からあなたの勤務先の名前や住所、入社年月日、あなたの家族構成、あなたの本人属性である名前・生年月日などあらゆる大切な情報が瞬時に判明するのです。
消費者金融はこのような健康保険システムの裏側にある仕組みを審査に活用し、健康保険の種類から申込者の返済能力を判断しています。
したがって消費者金融の審査では健康保険種別は　「他社借り入れ件数」　と同じく重要な要素となっています。

ほとんどの消費者金融業者やキャッシング会社では主婦を融資対象として認めています。
消費者金融やキャッシング会社では主婦からの申込があった際は、健康保険の加入状況によって審査します。
専業主婦の場合は配偶者として旦那さんの健康保険に扶養家族として加入しているので、この場合は旦那さんが審査対象になります。
そして申込者本人と旦那さんの他社借入件数を合計して審査を行いますが、パートでの収入がある場合はパート収入と旦那さんの収入を加算して審査してくれますが、パート先への在籍確認が必要ないなるケースが多いようです。
消費者金融キャッシング　審査では主婦からの申込があった場合には、あらかじめ配偶者（旦那さん）に内緒なのかを聞いてくれますが、最近の傾向として「夫（旦那さん）には内緒で借入したい」という主婦が多いようです。
その場合は夫（旦那さん）に内緒で審査を進めてくれるようが、ほとんどの消費者金融では在籍確認を取らないようです。
なかには生命保険の営業マンを装って勤務先に連絡をして在籍確認をしているところもあります、いずれにしろ健康保険証の提示は必須となっています。
主婦でも共働きで正社員として勤務していて、旦那さんと健康保険証が別の場合は申込者本人が審査対象になります、もちろん世帯主である旦那さんの名前と勤務先は聞かれますが、それだけでそのほかに在籍確認とかはしません。
この場合では同一世帯に収入源が2つあることから融資額も高めに設定されるようです。

住宅を購入する際、多くの方が住宅ローンを組んでいます。
住宅ローンは高額な借金となりますので、将来の生活設計を考えて資金計画を立てることが大変重要です。
住宅ローンの返済期間は、ローンを申し込む人の年齢によって最長年数が決められます。
長く組めば組むほど、月々の返済額は減りますが、総支払額は多くなるというデメリットを持ち合わせています。
返済期間を短くすれば、毎月の負担は増えますが、総支払額は低く抑えることが出来ます。
自分達のライプランに沿って、毎月の返済額を優先すべきか、総支払額を優先すべきかを考えてみましょう。
注意しなくてはならないのは、月々の支払いを抑えたが為、定年以降も支払うプランにした場合です。
この時には繰り上げ返済などを上手に利用して、定年までに完済するよう計画を立てることも大切です。
しかしながら事情により住宅ローンが払えなくなってしまった時、借金を整理しつつあなたのマイホームを守る方法がいくつかありますのでご紹介していきましょう。
もし高金利の住宅ローンを組んでいる場合には、低金利のローンに借り変えるという方法が考えられます。
但しこれには住宅の担保価値などで組み直せる金額も変わってきますので、しっかりプランを練り直すことが大切です。次に返済条件を組みなおすという「リスケジュール」です。これは一年という期間限定で、毎月の返済額を減らしたり、ボーナス併用をやめて均等分割に変更してもらうなど銀行と交渉する方法です。
それから競売などにかけられるまでの時間稼ぎとして、２、３ヶ月に一度返済したり、返済額の一部だけを納入したり、少しづつでも借金は必ず返すという意思表示をすることも効果的です。
いよいよ競売という時でも「任意売却」という手段があります。
銀行にとっては手間や費用がかかるわりに回収代金の少ない競売よりも、任意売却の方が好都合です。
あくまでも「任意」の売却なので、最終的に売るかどうかの決断はすぐに決める必要もありません。
任意売却を進める際には、まず不動産屋で住宅を査定してもらうことからはじまります。
自分の住宅ローンと照らし合わせて、納得の行く金額で売却、債務が整理できる場合もあります。また知り合いに協力してもらって、相場で買い取ってもらうことも一つの手段です。
売却益をもってしても残債務がある場合、それは不良債権処理の対象となる「無担保」なものとなり、交渉により大幅に減額することも出来ます。その後、協力者と賃貸契約を結び、家賃を支払うことで住み慣れた家で生活を送ることも出来るでしょう。
逆にその家を手放してもいいと思っている場合は、思い切って競売にかけてしまうのも有効です。
競売は任意売却と違って手数料など諸経費が安く済むからです。
場合によっては、購入者から引越し費用を負担してもらうことも交渉により可能になるかもしれません。
このように住宅ローンの滞納から大切な家を守る方法はいくつかありますが、一番大切なのは、ライフプランに基づく無理のない返済計画をしっかりたてることとといえるでしょう。

現在では様々な銀行や消費者金融会社からお金を借りることが出来ます。
一般的に銀行や信用金庫での借金の金利は低く、また借金の目的が出産費用であったり子供の教育費など用途がはっきりしている場合にも低い金利が適用されます。
借金の使用目的に制限がないものについては、労働金庫やＪＡ・銀行の個人対象の貸付・大手消費者金融の順に金利が高くなるのが通常です。
高金利が社会問題化する度に「利息制限法」や「出資法」が見直されてきているため、以前に比べると金利は低くなってきているといえるでしょう。
それでも、利息制限法や出資法の利息制限を無視し、高金利で貸しつける悪質な貸金業者や闇金融業者は後を立ちません。
このような業者から借金をしてしまうと、半月で1割という法外な金利を要求されることもあります。
そうなると返済することは限りなく不可能に近くなってしまいます。
闇金融業者がさらに悪質といわれるところは、闇金融業者が互いに連絡を取り合っていて返済期限のちょうどいいタイミングで、ダイレクトメールを送るなどして新規の融資の勧誘をしていることです。
債務者は借金を返すために借金を積み重ねることになり、最終的には多重債務者となって破綻してしまうのです。
銀行は個人を対象にした無担保ローンのノウハウを持っていなかったことからも、法人への貸し付けに力を注いでいました。

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しかしバブルが崩壊し、企業の設備投資が縮小されると法人だけでは収益が限られるようになりました。
そこで目を付けたのが高金利収入が得られる個人向けの無担保ローン、つまり消費者金融です。
モビットやアットローン、キャッシュワンなどは、銀行がノウハウを持つ大手消費者金融と合弁会社を設立し、参入していったものです。
これら銀行系の消費者金融の貸付け金利は年１５〜１８％となっています。
消費者金融業界の貸付金利は利息制限法よりも若干低めの２３〜２８％となっているところがほとんどです。
それはいわゆる街金などに比べて、審査が厳しい代わりに金利の面では良心的な姿勢を打ち出し、顧客を獲得しようとしているからです。
最近では日本の長引く経済不況を背景に、貸し倒れ負担が増大しています。高い失業率と自己破産の急増により、消費者金融会社の収益という面では非常に苦戦を強いられているといえるでしょう。
これだけたくさんの金融業者があるのですから、高い金利を支払うことについて諦めてしまうのはナンセンスです。
上手な借金のコツは、金利の低いところから借りるということです。
利息が高いか低いかは、利息制限法の制限利息と比較すると分かりやすいでしょう。
しかしながら利息制限法に基づく制限利息自体も決して低いとはいえません。
また、一日いくらという利息の目先の安さに惹かれて契約してはいけません。
注意しなくてはならないのは、年率に換算し直してみることです。
借金をすれば利息は必ず支払わなければなりません。
しっかり吟味して、自分の目的にあった借金に心がけましょう。